Las tendencias tecnológicas que marcarán el sector de los seguros | Insurtech
En los últimos años, hemos podido ir viendo como las propuestas de valor e ideas innovadoras están yendo de la mano de las nuevas tecnologías, caracterizadas por la conectividad, la democratización en el acceso a soluciones antes demasiado complejas, y el boom en el entorno de los datos.
El sector de los seguros se ha sumado a esta nueva ola tecnológica marcada por las nuevas tecnologías exponenciales, las cuales están creando cambios desde el lado de la demanda, donde el comportamiento de los clientes ha cambiado y exigen otras soluciones. Por el lado de la oferta, la competitividad ha crecido en este sentido, por lo que las compañías de insurance van a tener que afrontar nuevos modelos de negocio. ¿Pero cómo pueden las aseguradoras prepararse para el cambio?
Los expertos estiman que habrá hasta un billón de dispositivos conectados para 2025.
¿Qué es el Insurtech?
El sector Insurtech se refiere a aquellas empresas del sector de seguros que aprovecha las últimas tecnologías y apuestan por la innovación y el desarrollo de nuevos productos y servicios con el objetivo de reducir costos, tanto para los clientes como las propias aseguradoras. Además, busca mejorar la eficiencia operativa y mejorar la experiencia del cliente.
Tiene estrecha relación con el Fintech, de la banca y las finanzas, y su desarrollo se está dando gracias al impulso de la digitalización, el nacimiento de las startups y de técnicas aplicadas como la Inteligencia Artificial, el Big Data, el Machine Learning o el IoT.
Tendencias en el sector de los seguros
En 2018, la inversión de Insurtech alcanzó casi los 5 mil millones de dólares y, desde entonces, la cifra no ha parado de subir. Esto se debe a que la forma en la que los datos predictivos y el tiempo real en que se pueden capturar está cambiando, así como la forma en la que promover el desarrollo de seguros de aseguración. La tecnología está permitiendo la creación de soluciones personalizadas, primando el ahorro y la ciberseguridad. Estas son las tendencias tecnológicas que marcarán el sector Insurance:
Análisis predictivo
Muchas compañías aseguradoras usan el análisis predictivo para anticipar el posible comportamiento futuro de los clientes a través de la recopilación de datos. Pero no es lo único, pues ahora estas empresas pueden usar el análisis predictivo para identificar riesgos de fraude, triar reclamos, anticiparse a las tendencias, detectar clientes en riesgo de cancelación, predecir precios…
Estudios sobre la repercusión de la adopción de estos modelos han demostrado que las empresas mejoraron hasta un 9% sus índices de pérdidas y que aumentaron sus primas hasta un 53%, en comparación con el 18% del promedio del mercado en el mismo periodo.
Inteligencia Artificial
La incorporación de IA para empresas y hogares ha ido poco a poco tomando más fuerza, y ha sido en 2020, con el impulso de la pandemia, cuando se ha acelerado notablemente el proceso de la digitalización en las aseguradoras. A pesar de que no muchas empresas invirtieron de masiva, pondrán gran énfasis en tecnologías digitales durante los próximos meses.
De la mano de la Inteligencia Artificial, viene la tendencia de robótica física. Según Mckinsey, la impresión 3D remodelará radicalmente la fabricación y los seguros comerciales del futuro. “Para 2025, los edificios impresos en 3-D serán comunes y los transportistas deberán evaluar cómo este desarrollo cambia las evaluaciones de riesgo (…). Para 2030, una proporción mucho mayor de vehículos estándar tendrá características autónomas, como capacidades de conducción autónoma. Los transportistas deberán comprender cómo la presencia cada vez mayor de la robótica en la vida cotidiana y en todas las industrias cambiará los grupos de riesgo”.
Automatización y Machine Learning
Según Forbes, el aprendizaje automático no solo va a mejorar el procesamiento de reclamaciones, sino que también va a automatizarlo. Esta tecnología permite analizar los archivos digitales mediante algoritmos programados, mejorando la velocidad y la precisión del procesamiento.
Sus aplicaciones en el sector de los seguros se pueden trasladar a las reclamaciones, la administración de políticas y la evaluación de riesgos. Una encuesta de SMA apunta a que “el 66% de los ejecutivos de seguros generales creen que el aprendizaje automático tiene un alto potencial de impacto para las líneas comerciales de negocios, mientras que el 53% de los ejecutivos cree que tiene un alto potencial de impacto para las líneas personales”.
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Ciberseguridad y tecnología Blockchain
El último año ha puesto en alza una preocupación que ya estaba encima de la mesa, pero que actualmente es una necesidad: la seguridad digital. El teletrabajo y el aumento de los servicios a través de internet han cambiado la forma de comunicarse y acceder a los servicios, por lo que es crucial poner foco en mejorar la seguridad en el sector de los seguros.
El Blockchain va a ser uno de los grandes aliados del sector en materia de ciberseguridad, pues las aseguradoras van a poder utilizar esta tecnología para crear contratos inteligentes que se ejecuten automáticamente, lo que se traduce en que pueden rastrear reclamos y actualizar condiciones.
Un informe reciente de PwC afirma que el Blockchain ofrece una oportunidad de 5 mil millones de dólares para las aseguradoras por daños y perjuicios. Esto podría desencadenar “la transformación de las transacciones comerciales y el intercambio de información por un lado y la eliminación de costosas capas de gastos generales dedicados a la verificación por el otro. Los beneficios potenciales incluyen una versión de la verdad de confianza mutua, sin necesidad de volver a introducir los datos manualmente, que son costosos o propensos a errores”.
Ecosistemas de datos y código abierto
A medida que los datos se vuelvan más importantes, surgirán protocolos de código abierto que garanticen que estos se puedan compartir y usar en todas las industrias. Las aseguradoras que no quieran quedarse atrás necesitan administrar plataformas de software, implementar actualizaciones y llegar al mercado con productos atractivos.
Las herramientas de código permiten que las compañías puedan implementar rápidamente funciones de interfaz de usuarios, además de hacerlo a una velocidad aumentada, empoderar a los empleados y desarrollar aplicaciones generalizadas.
Internet of Things (IoT)
Siguiendo la temática de las grandes ventajas que puede dar el buen manejo de los datos, llegamos al punto del Internet of Things. La mayoría de los consumidores están dispuestos a compartir más información a cambio de ahorrar en sus pólizas de seguros, y el IoT automatiza ese intercambio de datos.
Estos dispositivos se pueden usar como componentes de hogares inteligentes, sensores de coches y tecnologías móviles para determinar mejores tarifas, prevenir pérdidas y reducir el riesgo. Las previsiones de Markets & Markets apuntan a “un valor de mercado de seguros de IoT global de 42.760 millones de dólares para 2022”, por lo que las compañías no deberían dejar pasar la oportunidad para mejorar sus ingresos y la precisión.
Las redes sociales forman parte de nuestra vida diaria, ya sea en el ámbito privado como en el profesional, y también se ha convertido en un entorno muy atractivo para que los agentes de seguros conecten con los consumidores. Son lugares en los que poder ser creativos, de forma barata y donde poder captar potenciales clientes.
Además, más allá de la parte más “marketiniana”, la extracción de datos de las redes sociales está mejorando la evaluación de riesgos para las aseguradoras, reforzando la detección de fraude y permitiendo la oferta de experiencia de cliente completamente nueva.
Chatbots
Estos sistemas de respuestas automáticas están cada vez más presentes en web de cualquier sector, dispuestas a realizar labores de atención al cliente. Según algunas estimaciones, para 2025, el 95% de todas las interacciones con los clientes serán impulsadas por chatbots. Esto es un porcentaje altísimo para un futuro más cercano, y muchas aseguradoras están introduciendo estos asistentes virtuales en sus plataformas.
Estas herramientas mezclan IA y Machine Learning, lo que les permite interactuar con los clientes de la forma más “humana” posible, ahorrando tiempo a los empleados de la compañía, lo que también se traduce en un ahorro de dinero. Estos bots pueden guiar al cliente a través de solicitudes de servicios, reclamaciones o respondiendo a las preguntas más frecuentes. Siempre sin sustituir a una persona en los casos más complejos.
Computación en la nube
Se espera que el mercado de la nube híbrida alcance los 128.010 millones de dólares para 2025, por lo que es muy importante que las empresas adopten este tipo de almacenamiento cloud para aprovechar al máximo el poder de sus datos.
La arquitectura de la nube mejora la velocidad y la flexibilidad, permitiendo a las organizaciones manejar sus datos sin necesidad de tener una infraestructura propia, simplemente sacando partido a los servicios y herramientas que ofrecen los proveedores cloud.
Aplicaciones móviles
Con la digitalización, las aplicaciones móviles son otra de las tendencias tecnológicas que se han vuelto imprescindibles para los clientes y su modo de vida. Estas facilitan el acceso a la ubicación del cliente y los datos importantes para lanzar primas personalizadas de forma sencilla.
Estas aplicaciones permiten a las empresas supervisar el rendimiento de estas, midiendo parámetros como la participación del usuario, la compatibilidad, la seguridad de sus datos o la conversión. Es por ello que las apps van a ser tan importantes, convirtiéndose en el punto de contacto entre ambas partes para cualquier transacción.
Estos cambios están remodelando la industria de los seguros, y van a permitir que se puedan centrar en el cliente, mejorar los precios y crear eficiencias operativas. Algunas de las preguntas que las compañías deben hacerse son: ¿Me centro en mi cliente tanto como él quiere? ¿Qué cambios organizativos son necesarios para impulsar mi negocio a través de datos y analítica? ¿Qué funciones debo mejorar primero? ¿Dónde me encuentro en el camino de la modernización de los dispositivos móviles o robots? ¿Qué tecnologías tienen el mayor potencial en ciberseguridad? Estas son solo algunas de las preguntas que tu empresa debería hacerse para colocarse a la vanguardia del Insurtech, pero hay muchas más. Te ayudamos a responderlas todas y encontrar el camino que mejor se adapte a ti. ¿Hablamos?
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