¿Por qué los gemelos digitales están transformando el sector de los seguros?
La industria de los seguros ha encontrado en el poder de los datos su pilar fundamental para tomar sus decisiones comerciales. Sin embargo, ahora también tiene la oportunidad de comprender a sus clientes y su negocio gracias a la llegada de innovaciones tecnológicas.
Los gemelos digitales son una de ellas, y están ofreciendo mejoras en el sector, como en la suscripción, el procesamiento de reclamaciones o la detección de fraudes. Pero esto es solo el principio, pues podrían transformar por completo la forma de hacer negocios. ¡Te contamos cómo!
¿Por qué son importantes los gemelos digitales para las compañías de seguros?
Los gemelos digitales son modelos computarizados, réplicas o simulaciones virtuales de objetos físicos como dispositivos, activos, productos o procesos.
Una de sus mayores ventajas es que funcionan en tiempo real, lo que supone un gran punto a favor en cualquier sector, pero especialmente en el de los seguros, pues dependen mucho de que estos datos estén actualizados para tomar decisiones comerciales críticas.
Los digital twins también aprovechan las ventajas de otras tecnologías como los sensores de IoT, las soluciones de IA o los sistemas de monitoreo de datos para ayudar a las aseguradoras a definir nuevas pólizas, reducir los costos de administración, evaluar activos de clientes, etc.
De hecho, Data Bridge Market Research prevé que, para 2027, el mercado mundial de seguros con gemelos digitales alcanzará los 77.530 millones de dólares. Y el 87% de los ejecutivos del sector están de acuerdo en que esta tecnología fortalecerá su capacidad para colaborar en ecosistemas de asociaciones estratégicas.
De ahí su importancia, pues los gemelos digitales pueden actuar como un laboratorio virtual para que los profesionales del sector predigan y evalúen cualquier escenario de riesgo y tomen decisiones más inteligentes. No son solo una solución para mejorar los procesos, sino que también se han convertido en una herramienta muy valiosa para ayudar a las aseguradoras a lidiar con eventos de gran escala como pandemias, desastres naturales, etc.
Áreas en las que los gemelos digitales pueden mejorar el sector
Los gemelos digitales pueden cambiar la dinámica del sector de los seguros, tanto en su compromiso con los clientes y las operaciones comerciales como en las estrategias de generación de ingresos.
Brindan una plataforma para la simulación de posibles escenarios, donde las aplicaciones más importantes son:
Distribución
Las aseguradoras ya usan datos para comprender mejor al cliente y realizar ventas cruzadas de otros productos cuando es posible. Han hecho grandes avances al crear copias digitales de su libro de negocio, pero con los gemelos digitales pueden dar un paso más.
Estos toman los conjuntos de datos disponibles de los clientes, donde se incluyen intereses, eventos externos, hábitos o activos asegurados para tener una visión más integral del mercado. A partir de eso se simulan patrones de comportamiento del consumidor, lo que permite a los ejecutivos comprender mejor los perfiles y practicar ventas relevantes en todo el espectro omnicanal.
Suscripción
La suscripción es el proceso mediante el cual las aseguradoras valoran el riesgo. Está estrechamente relacionada con el poder computacional y el volumen de datos evaluados.
Gracias a los digital twins, las aseguradoras pueden ampliar el conjunto de datos que tenían para riesgos habituales como accidentes, infartos o incendios y así estimar el daño potencial. Por ello, la capacidad de simulación de los gemelos digitales mejora el proceso de suscripción y permite a las compañías aseguradoras establecer primas competitivas.
Reclamaciones
El proceso de reclamos afecta a la eficiencia operativa de una empresa y a la satisfacción de los clientes hacia ella. Es muy importante mejorarlo para dar una respuesta correcta y rápida a los asegurados cuando experimentan una situación indeseable.
Se pueden aprovechar las ventajas de los gemelos digitales para mejorar la precisión de estas reclamaciones y agilizar el proceso. Por ejemplo, en un accidente automovilístico se puede usar un digital twin para simular las condiciones del daño y predecir el impacto. El resultado puede compararse con la reclamación y procesarse en consecuencia, lo que elimina la necesidad de un examen de expertos.
Operaciones
Agregar instrumentos conectados en todos los procesos de una empresa es una gran oportunidad para impulsar la eficiencia y mejorar la toma de decisiones. Al introducir un gemelo digital en las operaciones, se pueden automatizar los procesos, además de analizar los datos de forma diferente para darles más valor.
Se pueden escanear y almacenar copias digitales de documentos físicos y convertirlos, en una plataforma que clasifique y automatice el trabajo según el tipo de documento y dónde se encuentra el cliente en el proceso de transacción.
Detección de fraudes
Solo en Estados Unidos, el costo total del fraude de seguros no médicos representa un gasto de 40.000 millones de dólares anuales. Esto hace que las aseguradoras tengan que subir sus primas, lo que afecta directamente al bolsillo de sus clientes.
Sin embargo, gracias a los gemelos digitales ahora se detectan las reclamaciones fraudulentas: reproducen digitalmente el evento que causa el daño real. Como resultado, las compañías pueden examinar más a fondo las reclamaciones estadísticamente inconsistentes para determinar si se trata realmente de un fraude.
Las aseguradoras necesitan evolucionar su negocio hacia un modelo digital y automatizado. Los gemelos digitales ofrecen una valiosa fuente de inteligencia para las empresas del sector. Por ello, desde Plain Concepts te ayudamos a prepararte para un futuro más inteligente donde aprovechar el poder de la tecnología más innovadora.
